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查看原圖文//六便士微信公眾號：投資思考域我知道，光看這個標題，很多人就高潮了。這篇文章，標題是《普通人如何通過投資從20萬賺到1000萬？》，發現沒有，關鍵詞里沒有你期待的“快速”、“輕松”這樣的字眼。所以，這不是一篇速成文、攻略文，一篇你看后就能馬上暴富的文章，有這種想法的，點右上角X掉走人，免得浪費你時間。畢竟，若有這樣的發財秘籍，我也不在這寫文了。但我可以肯定的是：看完這篇文章，一定能讓你對股市、對投資市場有全新的認識，而本文的方法若應用得當，加上你的勤奮和實踐，必定能實現賺取1000萬這個目標。最差也不過是，悟道快的可能三五年，你用十年甚至十幾年而已。這篇文章，凝結了我2年的思考及實踐，對每一個年齡沒超過30、希望通過投資積累財富、跨越階層的人來說，尤其值得一讀。（PS：基本上，年齡超過30歲，牛逼的自然我這方法人家都懂，沒必要看；不牛逼的，認知體系基本定型，奮斗的勁頭可能也跟不上了，自然看了用處也不大）好了，鋪墊完畢。咱開始進入正文。一.為什么是1000萬？要有多少錢你才覺得基本夠用，基本能實現小小的財富自由？王建林說，小目標至少得是1個億。但毫無疑問，對多數人來說，1個億終其一生也只不過是夢里想想罷了。你就別想了。定100萬？這個數字，你也知道，有點雞肋。努力一點、辛苦一點，攢幾年錢，加個杠桿，買套房，也就輕輕松松達到了，實在是沒什么來股市搏殺的意義，我也沒寫的意義。思來想去，我覺得對普通人來說，1000萬是一個相對合理的目標。若你真的能達到這個數字，那么從財富的角度講，也就真正意義上脫離了屌絲階層，跨入了中產層或者是大眾富裕階層。注：福布斯《2016中國大眾富裕階層財富白皮書》而從實現難度上，1000萬，既有足夠大的挑戰，也不至于步子邁的太大扯著蛋，讓人認為你就知道吹牛逼。綜上，1000萬，剛剛好。二.如何賺到1000萬？我以前文章曾講過，本質上，只有勞動才能創造財富。而財富=勞動價值×時間價值×金融杠桿。勞動價值、時間價值和金融杠桿，是撬動財富的三個支點，但這不是一個平面上的三個點，你要盡可能把它想象成是一個三維結構。其中，勞動是一維，是獲得財富的基礎和底座，這個底座必須打扎實，而時間和金融杠桿是二維和三維，它們的加入，使得財富從勞動的線性增長發生突變，變成乘數甚至指數增長。勞動價值，即指你通過勞動創造的財富。開公司開店做生意、上班拿工資、當運動員藝術家等只有職業，這些都是。我們普通人，多從上班拿工資開始進入財富積累的階段。通過勞動能創造巨大財富嗎？當然。但問題在于，除非你是老板、拿了股權的高管、明星、頂級的運動員等這條賽道上最頂尖的那一撥人，否則單靠勞動你是根本無法實現1000萬這個目標的，對普通人來說太難。為什么說太難？老板、高管、頂尖自由職業者因為聚攏了各項頭部資源，所以他們通過勞動創造財富可以說是沒有天花板的，所以即便不動用時間價值和金融杠桿，他們也能獲得你想象不到的財富。扎克伯格馬云這些頂尖企業家及其下面的高管、郎朗孫洋這種頂尖技術家運動員，都屬于這一波人。世界是二八開的，蕓蕓眾生，能成為這樣的人的畢竟是極少數。即便差一點，開個店當個小老板、或成為二三流企業的年薪百萬的高管，跟總人群相比，這個概率也不大。再者，要成為這樣的人，需要的那些極強的綜合素質，你修煉一生也未必能有。多數人，職場開始時是小白領，多年后混個小領導，年薪充其量幾十萬，而隨著年齡增加，還面臨中年危機，薪水甚至不能維持，這是必然結局。年薪十幾萬這還算白領里面好的了，能拿到這個薪水的普通白領，多從事金融、TMT、生物醫療、高端服務、高端制造等這些好行業，而其他行業，這個薪水也很難拿到的。另外，職業與職業之間也是不同的，有的職業，前期薪資很高但后勁不足，屬于典型的對數型增長，有的則是典型的指數型增長。顯然，最好你能選指數增長型職業。注：指數型職業VS對數型職業事實上，即便是選了好行業、好職業，作為普通職場人的你也為未必能實現靠勞動創造財富實現資產千萬的目標，而選了普通行業的，相對就更難了。對老板和持股的高管來說，勞動創造財富幾乎沒有天花板，公司做的越好，估值越高，自然獲得的財富越多。然而對普通人來說，情況就截然不同了。假設老板一小時的勞動能賣出100萬，而你可能是幾十塊。就按月薪2萬，每月20個工作日，每天8小時，你時薪也就125元，這是絕大多數普通職場人士的天花板。我們在公司，上一天班發一天工資，付出一份勞動收獲一份報酬。很顯然，這是有問題的，時間的效率被嚴重浪費，時間的價值沒有充分體現出來。但好在我們還有“時間價值”這一撬動財富的第二個支點。這把武器，要用好了。那么，如何通過提升單位時間的價值來提升效率呢？答案是：把一份時間賣出多份，讓單位時間的價值最大化。注：以月薪2萬20個工作日每日8小時算，時薪的天花板是125元//小時把一份時間賣出多份的方法有很多，具體還要結合你所在的職業來看。但這里有一個前提，不是說你在工作之余做點兼職，賺錢外快就是增加了時間的價值，實際上這跟增加時間價值完全是兩個概念。比如說，你是個程序猿，卻不好好拓展與互聯網技術有關的開源賺錢項目，而是用周末當導游賺外快，這就是盲目開源。這種盲目開源的做法，其實是戰略短視導致的（注意：戰略短視在這里是個中性詞，沒有貶低的意思），它短期看起來能賺點塊錢，但把時間拉長看，其實危害大于收益。正確的做法是：梳理自己的能力優勢、資源優勢，然后尋找核心（突破口），圍繞核心，構建增加時間價值的護城河。就拿我自己來舉例：我的優勢是寫字、思考、信息整合、對傳播的理解、控制情緒的能力等，我的資源優勢是本身從事金融方向的工作，能比一般人多接觸到一些人和事。在此基礎上，我制定了自己增加時間價值的職業戰略圖：注：出自我的原創文章《既然是賣，就把自己賣的貴一點》看過此圖，你應該明白了，把工作時間和業余時間中重合勞動的內容找出來，是提高四件價值，把一份時間賣出多份最具效率的方法。比如，工作中我新學得的一種資產配置方法，我可以復用到我的自媒體上、可以用到我的新課程中而不需要花費更多的時間。比如，我自媒體的一套課程，可以賣給對知識有需求的用戶，而多賣給一個人，卻不需要在花費時間。再比如，未來我會出理財書籍，寫完后可以持續獲得版稅收入。同時，這樣做的好處是，我工作內外做的事情都是趨同的，都是圍繞金融、圍繞投資理財這件事而持續積累，這無疑進一步把時間的使用效率提高了。這就是聚焦核心，圍繞核心擴展邊界的好處。事實上，很多牛人都是這么玩的。你是全職家庭主婦，不妨研究下母嬰育兒相關的領域，養自己孩子的同時，也把你的知識、服務抑或商品賣給別的寶媽，這就是把一份時間賣出更多份、賣給更多人，賣的越多，賺的越多。《奇葩說》選手劉楠，你看她的故事，最開始是全職媽媽，后來一路到淘寶店主，最后創立了母嬰平臺蜜芽，估值幾十億美金。當然，人家本來就是北大才女，能力極強，但你只要圍繞時間價值做文章，朝類似的路上走，堅持下來，即便最終成就不如她，也是會遠遠秒殺絕大多數你身邊的人。這里，就不在一一舉例了。請結合自己的工作內容，從事的行業，自身優勢等等來指定你增加時間價值的方案。好了，總結下：普通人，通過選好行業，選好職業，經過四五年的努力和堅持，起碼積累了一筆初始資金了，假設這筆資金的區間在20萬-50萬。現在，有了初始本金，是時候拿出第三把武器給財富加速了。它就是：杠桿。如果在勞動價值和時間價值這兩維上，你依舊無法突破1000萬，那么杠桿就是你實現夢想的殺手锏。三.用杠桿，撬動財富之門工作，是努力把一份時間賣出更高的價錢；圍繞核心的戰略性開源，是把單位時間賣出更多份錢；而杠桿，是在做好風控的前提下，把別人的勞動賣出，賺取額外的錢。財富本質上是由勞動創造的，而杠桿本質上是借力，在這里，是借別人的勞動力。你沒看錯，我對杠桿的理解，與你一般意義上的理解略有不同。普羅大眾通過工作創造了財富，他們的財富除滿足自身需求外，產生了結余，于是把錢存到了銀行，通過金融系統的運作，這些錢開始流通。善用杠桿者，付出一定的利息，拿到這些錢，然后再投資或做其他事情，讓錢生錢。動用杠桿的人借的是錢嗎，表面上是，但本質是借的別人的勞動力。我在《既然是賣，就把自己賣的貴一點》里曾寫到，讓自己值錢的第三種方法是把別人的勞動賣出更多的錢，其中創業和投資是其中的兩個方向。創業本身就是一種杠桿行為，自己出人出錢，找合伙人、找員工、找天使投資，都是借助了“杠桿”這一工具。而投資，也是一種借力，是一種杠桿行為。比如你買入某公司股票，從長遠看，其實買的是所在公司員工的勞動力，用他們的勞動力為你賺錢，也即企業成長的錢。另外，直接動用融資融券或場外配資等，也是一樣的道理。（這里插播一句：很多人認為金融和實業是割裂的，是對立的，我覺得這是缺乏思考能立的表現。正是金融，讓提高了實業的資金使用效率，推動了企業發展，哪怕它有泡沫）關于創業，在這方面我沒有成功經驗，本文暫且不講。本文講的是動用杠桿撬動財富之門的另一個方向：投資。是的，你最想看的，最激動人心的內容來了。而且可以說，接下來你所看到的才是本文真正的核心中的核心，精華中的精華。它將打破你此前對投資，尤其是對股市的錯誤理解。四.投資：如何從20萬做到1000萬1.刻板印象：你本聰慧，卻被它蒙了心主流投資品有很多種，房產、股票、基金、黃金、數字貨幣等。除了新興起的數字貨幣外，歷史數據表明，以上所有投資品中，股票是長期來看財富增值最快的，沒有之一，就是你們認為最瘋的中國房地產都是其手下敗將。A股也不例外，它雖然沒有美股牛逼，但也是極具創富效應的投資品，同樣是輕松秒殺地產。啊，怎么會這樣，不是說珍愛生命遠離A股的嗎？懷疑？困惑？其實，不必懷疑。出處我忘了，一份權威報告中有組數據：中國中產及高凈值人中，排名第一的是企業家//高管群體，第二是趕上房地產這波創富潮買房的群體，而排名第三的群體，就是股民中的高手，且這一比例還不少。只要數據站得住腳，那么通過股票投資創富就是切實可行的。在統計數據和概率面前，你的主觀印象一文不值。注：福布斯《2016中國大眾富裕階層財富白皮書》同時，基于本文是提供一套方法論，就要考慮它的普適性、可操作性，故數字貨幣排除在外；考慮到未來的爆發式增值潛力，買房排除掉，其他小眾投資品更是要排除（何況我也不懂，偷笑）。最終，主流投資品，可創富，普通人士都能玩得起，所以錨定的還是股票投資。（嗯，你可以說我前面這幾段文字都是為了股票做鋪墊，隨你，反正股票事實上就是我認為投資中最佳的創富渠道）但是，即便如此，對于A股，你可能還會有一個最深誤解、最荼毒人心影響你成功的刻板印象：A股有高手說幾年翻幾倍甚至幾十倍，一定是騙子，難道它比巴菲特還牛？哎，每當有人跟我說出這種話，我就知道，他太想當然了。股市里的“七虧二平一賺”是事實，但這跟你有何干？請首先消除你內心的刻板印象，然后你才能接著看下去。我會用數據和事實給你證明，那些高手是怎樣在A股成功的。如果你打定了來股市就是賺錢的決心，你就設法成為那10/%，能長期穩定盈利的那10/%的人。這兩年來，我混跡于淘股吧、雪球、微博等地，加入各種社群（包括付費的和免費的線上的線下的），總結各路真正賺錢的大神的方法論，最終得出一個結論：那10/%的能穩定賺錢的群體，本質上就分三類。當然，這三類群體，他們最底層的思想體系，其實是一致的，這可以說是最大的收獲。這也印證了那句話：真理，往往是最簡單的。2.A股被實踐證明的三種持續賺錢流派這三類群體分別是：靠理解人性賺錢、靠歷史數據賺錢、靠遠見賺錢。① 靠理解人性賺錢靠人性賺錢的這類群體集中于超短線、短線選手，賺錢來源是以投機獲取差價。這種方式，對選手最核心的能力要求是：理解市場情緒，理解人心所向。我們都知道，股價的走向，長線看估值，也即投資價值，短線則看預期，以投機價值為主。超短和短線成功的選手，某種程度上在先天上是需要天賦的，他們必須有極強的識別市場情緒的能力。他們擁有極其強悍的執行力，也極其勤奮、每日復盤，精準挖掘或尋找市場上最具人氣的題材、板塊和個股，制定嚴格的交易計劃及止盈止損紀律。對超短高手來說，判斷大盤環境和日內龍頭股至關重要。一流的超短交易者，往往判斷精準，下手果斷。在我還沒接觸超短線這個群提前，我會感覺超短交易者頻繁進進出出，賭性重。但后來發現不是這樣，他們當中的高手，交易記錄嚴格，極其看中每次決策的確定性。舉個栗子，比如某熱門題材股早盤集合競價高開8個點，這時候若一般的散戶，覺得哇，高開這么多，估計要漲停了，于是可能會追高進去。然而高手卻不是這樣，他大概率不在這個點追，他可能在即將漲停的剎那追，或者在板上買......你想過這是為什么？漲8個點買不是比在漲停板上買成本更低嗎？難道他們是傻？因為，他們要追求確定性。一只股高開8個點，是有可能漲停，但萬一爛了呢，那你8個點追進去豈不是要被套。一般來說，當日大幅高開尾盤卻沒封漲停，第二天低開概率是極大地。但是，若在漲停的剎那或在板上買，則確定性高很多，第二天高開的概率極高。因為，日內強勢漲停的個股，說明市場認可，市場合力推動了漲停，那么只要大盤或題材方面沒有壞的消息刺激，第二天大概率享受漲停溢價，即當日漲停的個股第二天繼續高開，甚至再度漲停。這就是追求確定性的體現。所以說，同樣是追高這一動作，你的思考維度跟高手截然不同。最終導致的結果就是，你總是追高被套，頻繁割肉，而高手的是10次出手6次4虧，或勝率更高。那么長期下來，盈利就這樣滾出來了。再舉個栗子，8月份次新股行情又來了一波。最開始，中科信息是次新龍頭，幾次被特停后，復牌仍然繼續一路漲停，可見人氣之強。在往后次新股板塊整體歇火了，按理說普通散戶會認為要趕快從中科信息撤出。到高手的思考是：此股可能需要重新審視，不按次新股的邏輯炒，而是把它當做妖股來對待。按妖股來炒作，那又是另一套邏輯了。看出來了吧，這就是同一只個股，同樣一個現象，不同的交易者理解是不同的，更能理解市場情緒，能接近本質者，自然下注后獲勝的概率就大，就是高手，而另外的交易者，就是被收割的散戶。不論是打板族（板上打和半路打）、低吸族還是追高族，他們通過對市場和人心深刻理解，做到快進快出，輪番滾動資金，在不段的大盈小虧的前提下讓資金滾雪球，實現年化翻倍甚至翻幾倍的業績。可以說這一派，如果做到頂尖，將是A股市場收益率最高的群體。而讓他們成功的核心條件有兩點，一是A股散戶主導的市場結構，而是A股特殊的漲跌停設限和T+1的交易制度。為什么這兩個條件如此重要，限于篇幅，略過不講，以后有機會單獨說。可以說，當一個散戶真正理解以上兩個條件，他才能真正理解A股與美股真正的差異，以及A股就是有很多在前期業績上秒殺巴菲特的牛人存在。這一派的開山鼻祖是徐翔，悟道漲停板，神一樣的人物。其他利害的人物，就是你們熟悉的那些游資，他們很多都是從幾十萬做到上億甚至幾十幾百億的。趙老哥八年一萬倍的神話，是真實存在的。這一流派，可以說是最吸引大家想想學習的。但我想跟你說的是，除非你有做職業股民的決心，并投投入極大的時間和精力和持之以恒的熱情，外加天賦。否則，成功的概率并不大。這一方法，做好了是資產增值最快的，但我不推薦。大部分的人，沒這個能力和天賦。我所在的一個超短群里，幾個很厲害的超短高手，幾乎每天都是只睡4-5個小時，有多勤奮？請對照你公司CEO的工作安排和作息。就這一條，就幾乎把有心走這條路的朋友團滅。幾個知名游資，名字就不說了，如果你看他們的故事，你就知道，幾乎都經歷過初次入市虧光本金的黑暗歲月，然后從頭再來。② 靠歷史數據賺錢這一類，以技術投資派和量投資派居多，中短線交易。技術派就不說了，是市場上最主流的一種投資手段，比如常見的趨勢交易。股票滿足某些技術條件，就買進，破了某些技術條件，就賣出。比如面對中線趨勢向上的強勢股，在股價調整到日線20日線時買入，特別強勢的，追著5日線買。而賣出，則是跌破20日線。技術交易，背后就是數據，就是通過計算股價、成交量等數據在滿足某些條件時表現出來的圖形。關于技術交易，我個人的看法是，局部有用，且某些個股適合用某些技術指標。技術派中的佼佼者，長期看也是能盈利的，但說實話我并不太看好。我更看好的是量化交易。其實你仔細想想就能明白，技術指標可能只是量化模型里面的一個子集。打開通達信，你會發現技術指標幾十上百個，有時候無從下手，到底選哪幾個作為你判斷的依據呢。量化就不同了，選什么樣的因子，不論是技術面的波動率、乖離率等還是業績因子，這些都會通過大數據回測。在數據檢驗下，如果回測得出你的這些指標綜合下來投資收益率高且回撤低，自然說明你的策略是好策略。這是技術派根本做不到的。技術派和量化派，均是利用數據賺錢的股民群體。未來隨著人工智能進一步發展，傳統的技術分析將更加式微，量化交易必將取代它們，這可以說是歷史的必然。跟超短群體不同，靠數據賺錢的股民群體，尤其是做量化投資的，其核心能力自然是其對數據的解讀，對數據的分析和判斷能力，然后借助計算機技術來對邏輯證明或證偽。從學習難度上講，做量化投資其實也很難。雖然不必像短線客一樣天天盯盤，但在平時需要下的功夫也不能少。這一派想做好雖然也難，但好消息是它與超短線的“理解人性”不同，量化投資更具有普適性，也就是說適合推廣，是多數人通過努力能學得會的。如果說，靠人性賺錢的超短高手們一年預期收益是翻倍甚至是幾倍，那么量化投資者把預期收益定在年化50/%以上是可以期的。本人目前就屬于量化投資者，今年前10個月我已經實現60/%的收益。關于股票的量化投資，這是我最擅長最拿手的，里面的一些基本理念，本文不詳講了，可翻看我歷史文章。其實，除了技術派和量化派，價值投資者，也主要是用歷史數據賺錢。國內價值投資者偏好什么股，通常是食品飲料、醫藥這幾個板塊，典型代表個股比如茅臺、五糧液、格力美的、恒瑞醫藥這些企業。他們偏重投資行業處于成熟期的，增長確定性較高的，而這些行業和個股的數據的增長數據，幾乎有比較平穩的走勢。因此，也主要是利用歷史數據來做投資。自然地，因為投資的是已經被證明成熟的行業和個股，自然預期收益也不能太高，賺的的企業穩定增長的錢。價值股的預期收益，年化20-30/%之間是合理的。當然， 需要提醒的是，以上這三類投資手法，講的都是選股思路，不是說你選到好股就能達到這個收益，更加重要的是通過擇時做波段。在A股，相比選股，擇時是更重要的能力。③ 靠遠見賺錢這個派別主要是做成長股投資，以中長線為主。在我以前的文章《干貨：選股前，麻煩請先對股票做分類》中，有這樣一張表：這個表里對股票的劃分，出自于投資大師彼得·林奇，這里做了精簡。相對于價值股投資，高速成長型也即成長股的投資是更考驗實力的，但若你能在這條賽道上做好，年化收益率可能不亞于超短線打板高手，一年翻倍是可能的。要選出股價可能翻倍的高速成長股，最核心的能力不是判斷此股現有的業績，而是預判它未來的業績。這里面，核心是利用戴維斯雙擊，找到以較低的市盈率買入成長性的潛力股，待成長潛力顯現后，以高市盈率賣出，盡享美股收益和市盈率同時增長的乘數效應。戴維斯雙擊可以用一個公式表示：股價=市盈率×每股收益，或者市值=市盈率×凈利潤。在這里，你會發現大道至簡。驅動股價上漲的只有兩個變量，一個是估值驅動，一個是業績驅動。市盈率和每股收益變化都能影響股價，一旦這兩方面同向變化，股價就會受到這兩方面變動的乘數效應的影響，遲到超額收益。這種選股策略，需要我們找到好行業、好行業里面的業績即將出現拐點（向好）的個股，同時結合估值（較低市盈率），然后埋伏進去，等待時間的玫瑰綻放。而賣出的時機，就是等它的成長性釋放，由高速成長型轉變為價值成長型的那個期間。選成長型潛力翻倍股，需要的就不是更企業現有的業績數據了，它需要你具備強大的分析和預判能力，站在未來看今天，在高速成長行業挖掘出業績即將爆發的牛股，這不僅需要數據，更需要遠見。透露一個核心思路：從財報上看，判斷業績拐點，要看其業績環比和同比的增長狀況。若同比大幅增長，那么可能是牛股。若同時環比突然展露出爆發式增長的苗頭，那么極有可能是超級牛股。成長股投資風格，我目前正在研究，以后我自己的投資策略，會逐步由全量化轉換成量化投資和成長股投資并重。3.結合自身實際，制定自己的1000萬計劃以上，是A股中三類被證明確實能賺錢的投資心法，我用表格總結一下：其實每個人都可以根據此表來對照自己，根據你自身工作情況、性格特點、時間精力等來選擇最適合自己的投資策略。一般來說，最適合多數人的，就是做價值股的波段投資。這種策略，是相對花費精力和時間最少的，風險相對最低的，但相應的，投資回報也不能期望太高。不要羨慕那些翻倍的，想想一萬小時理論吧，問問你在投資上花費了多少時間。價值股投資，中長線拿著（中長線不是說一味地死拿，也要做大的波段），獲取年化20/%+的投資回報，也是可觀的。當然，用這個策略，能達到1000萬，只不過需要的時間就比較長了。就我個人而言，我未來會采用短線的量化和中長線成長股投資混合策略，預計用6-10年完成1000萬的這個目標。 （關于這個目標，我制定了詳細的實施計劃，以后有機會講）本文，無法給你速成的東西，但系統性地分享了關于職業選擇、關于戰略聚焦、關于股市投資的基本方法論。我相信，你一定能從中得到巨大的收獲。賺到1000萬難嗎，實現財務自由很難嗎？說實話，我認為真的不容易。但是，你要知道，如果我們擁有清醒的思考、正確的方向、強悍的執行力和不懈的堅持，成功的概率總歸會大一些。拋開1000萬這個數字，2016年中國大眾富裕階層約為1600萬人，以全國13億人計算，大眾富裕階層的占比約為1.2/%。即便以靜態的眼光看，成為1/%，成為大眾富裕階層，我想，并不是沒有機會。不要忘了這世界上還有一種叫自證預言的時光機，10年后的你，請你穿越回現在，跟此刻的自己，說6個字：你可以更牛逼。（完）

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